Мария (имя изменено) пришла ко мне с очень амбициозной целью: она хочет через 15 лет получать пассивный доход 150тыс.р. Не в год, а в месяц.
⠀
Что еще интереснее - для Марии эта цель достижима.
⠀
У нее уже было составлено 2 инвест.портфеля: 1й на ИИС, 2й - на обычном брокерском счете. Общая сумма инвестиций 1,1млн р + Мария готова пополнять счета на 60тыс.р в мес.
⠀
Состав портфелей см в карусели (я разделила портфели на ИИС и БС).
⠀
Что бросилось в глаза при разборе:

• В портфелях ОЧЕНЬ много бумаг. На ИИС 54, на БС 56.
• При этом диверсификации почти нет. > 90% средств вложено в активы в рублях. По классам активов - есть облигации, но доля акций на ИИС почти 70%, на БС - более 90%. По странам разнообразие тоже небольшое, ставка на РФ.
• Почти все акции Марии - с дивидендами.
• Облигации Мария предпочитает краткосрочные, с погашением в 2020-21 гг. В основном это надежные ОФЗ и корп.облигации, но есть и ВДО.

⠀
✌ Цель
Марии нужен капитал 150000*12(за год)/10% (ставка консервативной доходности) = 18млн.р. С учетом инфляции через 15 лет это будет 45,36млн.р.
⠀
✅Вместе с пополнениями и вычетами по ИИС эта сумма достижима при доходности инвестиций 15% годовых. В рр это весьма средняя доходность, её можно получить без большого риска.
⠀
Что я предложила Марии:
1️⃣Выровнять баланс Риск-Доходность. Пока что риск портфелей высокий, а вот доходность ближе к средней. Нужно значительно снизить долю акций, нарастить долю облигаций и золота.
2️⃣Нарастить долю активов в $$. Цель долгосрочная, портфель не должен обесцениваться вместе с рублем.
3️⃣Снизить долю цб РФ. Любые проблемы в нашей стране моментально "просадят" портфель. Цб других стран (особенно развитых) снизят риски.
4️⃣Остановиться на 2-3 облигациях, лучше гос. Покупать много разных облигаций смысла нет, риски и доходность у всех +- одинаковая. От ВДО отказаться. Облигации в портфеле - это не доход, а надежность.
5️⃣Отказаться от спекуляций - сверхвысокая доходность просто не нужна. Если оч хочется - выделить небольшую часть денег под спекуляции в отдельный портфель.
⠀
Продолжение на фото! ☝☝ (фото можно листать)

❓Можно ли с помощью инвестиций купить недвижимость? - Вполне! Каждый 5й клиент на индивидуальный портфель приходит ко мне именно с этим запросом. Расскажу про один из таких портфелей и покажу его результаты.
⬇⬇⬇
ДАНО

• Клиент: Любовь (имя изменено)
• Дата составления портфеля: 17.06.2020
• Начальный капитал: 200 000р
• Пополнения: 22 000р в месяц
• Срок: 10 лет

✌ Цель: покупка дома
⚡ Плановая доходность: 19% + доходность от ИИС
⠀
Прежде чем обратиться ко мне, Любовь уже прошла обучение инвестициям и даже составила "неплохой для новичка" (по ее словам) портфель. Но инвестируя самостоятельно, Любовь не чувствовала себя уверенно. Был страх потерять деньги, постоянное ощущение нестабильности своих инвестиций. ????
⠀
Понимая всю важность цели, я предложила Любови такое распределение активов:
◻ 80% в долларах, 20% в рублях
◻ 80% в ETF, 20% - в качественных российских акциях.
✔️Я провела тщательный анализ акций, отобрала компании, которые платят дивиденды, при этом имеют и потенциал роста.
⠀
Таким образом:
✅клиентка обезопасит себя от обесценивания рубля - ведь цель долгосрочная
✅портфель будет расти вместе с рынком (через ETF), а отдельно отобранные акции дадут приток наличных денег (через дивиденды) + дополнительную доходность (за счет роста котировок акций).
⠀
➕Любовь будет вести портфель на ИИС, внося туда пополнения. Таким образом, она получит дополнительную доходность за счет налоговых вычетов и их реинвестирования.
⠀
⚠️ За почти год портфель Любови показал блестящие результаты: доходность 36,01%!
Это без учета пополнений и вычетов с ИИС. На графике (см фото ☝☝) видно, что портфель растет плавно и уверенно. А вместе с ним Любовь так же уверенно движется к своей цели!
⠀
❗Очень важно, что благодаря подробной презентации Любовь четко понимает - почему и зачем та или иная бумага у нее в портфеле. И как это связано с целью инвестирования - купить дом.