В этой статье я расписала конкретные решения, чтобы фактически любой человек мог получать пенсию 3.000€ и больше, живя в Европе.
Из этой статьи вы получите план, как действовать, если:
- Зарплата небольшая и накоплений почти нета хочется на пенсии жить активно, иметь доступ к медицинскому обслуживанию и путешествовать.
- Есть крупная сумма/наследствои вы хотите вложить с максимальной выгодой для себя. а не для банка.
- Сейчас у вас хороший доходи хочется сохранить его на пенсии.
Шаг 1. Узнать ваш пенсионный гэп
Раз вы читаете эту статью — значит, уже изучили мой Гайд по европейской пенсии. И знаете, какую государственную и корпоративную пенсию вы можете получить в Европе. (Если еще не читали - вот ссылка на Гайд, очень рекомендую.)
Сложите сумму вашей будущей государственной и корпоративной пенсии.
Вычтите её из той суммы, которую вы хотите получать на пенсии.
То, что получилось — Пенсионный гэп. Эту сумму вам нужно получать от инвестиций, чтобы на пенсии жить припеваючи.
Пример*:
Ожидаемая пенсия:
государственная 700€ + корпоративная 300€ = 1.000€.
Но для комфортной жизни нужно 3.000€.
Значит, нужны дополнительные 2.000€ в месяц.
Теперь все сводится к вопросу, где их взять — именно об этом расскажу вам дальше.
Ожидаемая пенсия:
государственная 700€ + корпоративная 300€ = 1.000€.
Но для комфортной жизни нужно 3.000€.
Значит, нужны дополнительные 2.000€ в месяц.
Теперь все сводится к вопросу, где их взять — именно об этом расскажу вам дальше.
*Расчет умозрительный, взят для примера, не описывает вашу личную ситуацию.
Шаг 2. Где взять 2000€ в месяц, если уже не работаешь?
Ответ — от инвестиций. Причем начинать инвестировать надо задолго ДО пенсии.
Вот как это работает:
Вот как это работает:
Пока у вас есть доход, регулярно инвестируете часть заработка/сбережения в активы (во что именно — расскажу дальше).
Активы растут в цене и постоянно генерируют вам новые деньги на каждый вложенный евро. За счет этого с течением времени у вас образуется капитал — достаточно крупная сумма, чтобы давать вам пассивный доход. Пассивный доход — это проценты с вашего капитала, которые регулярно капают на ваш счет.
Когда сумма пассивного дохода = 2.000€ в месяц — цель достигнута, вы восхитительны! Просто регулярно получаете деньги и живете на них.
Шаг 3. Выбрать подходящие инвестиции
Такие, чтобы со временем стабильно и надежно начали давать пассивный доход 2.000€.
Поскольку все мы разные, то дальше я вам дам три реальные ситуации с разными стартовыми условиями. Выберите, какая ситуация ближе к вашей — и получите реальный план, как действовать именно вам.
Выберите ситуацию, которая ближе всего к вашей:
и нажмите на кнопку, там будет решение по инвестициям для вас
Кейс: Ирина, 37 лет
- Доход 1.600€/месяц
- Накопления 5.000€
- Может откладывать 250€ в месяц
Кейс: Ольга, 43 года
- Недавно получила наследство: 200.000€
- Хочет выйти на отдых раньше пенсионного возраста, в 60 лет
Кейс 1. Небольшой доход, небольшие накопления
Ирина, возраст 37 лет
- Доход: 1.600€ в месяц
- Накопления: 5.000€
- Может откладывать 250€ в месяц
- Пенсия: планирует выйти в 65 лет (через 28 лет)
- Цель: обеспечить пассивный доход около 2.000€ на пенсии
- Вариант инвестиций, который рассматривает Ирина:Откладывать деньги на депозит в банке и получать проценты.
- Надежно — вклады застрахованы до 100.000€ на один банк
- Деньги доступны в любой момент
- Что будет, если выбрать депозит?
- Средняя ставка по вкладам в евро: 1% годовых
- Через 28 лет в банке будет 103.000€
- Пассивный доход: 429€ в месяц
- Проблемы с этим вариантом:
- 429€ – это далеко не 2.000€ на пенсию.
- Риск: ставка по вкладам в евро может упасть до 0%. Так уже было в 2016-2022гг. Тогда деньги Ирины будут лежать в банке «за спасибо».
Вывод: депозит не решает проблему – на эти деньги не удастся комфортно жить на пенсии.
- Во что лучше инвестировать?Пассивно в ценные бумаги:
- Средняя доходность инвестиций 10% годовых
- Через 28 лет на счете будет 493.000€
- Пассивный доход от такого капитала: 2.000€ в месяц
- Не нужны большие деньги
- Гибкость: можно частично снимать доход или продолжать реинвестировать
- Можно инвестировать с нулевым налогом**
- Доходность в 10 раз выше, чем на депозите – благодаря этому реально создать капитал
- Инвестировать так же просто, как в депозит: раз месяц закидывать сумму на счет
- Пассивный доход 2.000€ → цель достигнута! 🎯
**В зависимости от страны
ГЛАВНОЕ ЗАБЛУЖДЕНИЕ
Вкладывать в ценные бумаги опасно. Можно потерять все деньги.
Вкладывать в ценные бумаги опасно. Можно потерять все деньги.
Реальный пример, что безопаснее.
2013 год, Кипр. Страна Евросоюза. В экономике случаются серьезные проблемы, государству грозит дефолт.
Правительство решает спасти банковскую систему следующим образом: изъять вклады в банках на сумму свыше страховой, то есть свыше 100.000€. Например, если на депозите лежало 300.000€, владельцу оставались 100.000€, остальное он терял (от 40% до 80%, в зависимости от банка).
Но что случилось с владельцами ценных бумаг? Они не потеряли ничего, потому что ценные бумаги — это имущество, а не деньги в банке. Государство не может просто так забрать ваши акции/облигации, точно так же, как и квартиру. Даже если у вас миллионы хранятся в ценных бумагах.
2013 год, Кипр. Страна Евросоюза. В экономике случаются серьезные проблемы, государству грозит дефолт.
Правительство решает спасти банковскую систему следующим образом: изъять вклады в банках на сумму свыше страховой, то есть свыше 100.000€. Например, если на депозите лежало 300.000€, владельцу оставались 100.000€, остальное он терял (от 40% до 80%, в зависимости от банка).
Но что случилось с владельцами ценных бумаг? Они не потеряли ничего, потому что ценные бумаги — это имущество, а не деньги в банке. Государство не может просто так забрать ваши акции/облигации, точно так же, как и квартиру. Даже если у вас миллионы хранятся в ценных бумагах.
КАК НА САМОМ ДЕЛЕ
Инвестициям в ценные бумаги нужно сначала научиться, чтобы дальше тратить минимум усилий и получать стабильный доход.
Для этого у меня есть бесплатное решение – Мини-курс по инвестициям в Европе с нуля.
Инвестициям в ценные бумаги нужно сначала научиться, чтобы дальше тратить минимум усилий и получать стабильный доход.
Для этого у меня есть бесплатное решение – Мини-курс по инвестициям в Европе с нуля.
- Что сделать Ирине прямо сейчас?Бесплатно за полчаса пройти мой Мини-курс по инвестициям, чтобы уже начать делать первые шаги к обеспеченной пенсии!
В Мини-курсе:
- Пошаговый план, что сделать для безопасного старта
- Какие документы нужны
- Как инвестировать через брокера
- Во что инвестировать в Европе: акции, облигации, ETF
- В каких странах есть налоговые льготы
После Мини-курса:
- Получите ясность и план действий
- избежите ошибок, которые совершают 99% начинающих
- начнете двигаться к обеспеченной пенсии, без риска потерять сбережения
Кейс 2. Доход выше среднего
Юлия, возраст 40 лет
- Доход: 7.000€ в месяц
- Может откладывать 800€ в месяц
- Пенсия: планирует выйти в 65 лет (через 25 лет)
- Цель: обеспечить пассивный доход 2.000€+ на пенсии
- Варианты инвестиций, которые рассматривает Юлия:1️⃣ Откладывать деньги на депозит в банке и получать проценты.
- Надежно – вклады застрахованы до 100.000€ на один банк
- Деньги доступны в любой момент
2️⃣ Купить квартиру в ипотеку и сдавать в аренду.- Понятная схема пассивного дохода
- Арендный доход (если рынок стабилен)
- Что будет, если выбрать депозит?
- Средняя ставка по вкладам в евро: 1% годовых
- Через 17 лет в банке будет 273.000€
- Пассивный доход: 910€ в месяц
- Проблемы с этим вариантом:
- 910€ – это далеко не 2.000€ на пенсию.
- Риск: ставка по вкладам в евро может упасть до 0%. Так уже было в 2016-2022гг. Тогда деньги Юлии будут лежать в банке «за спасибо».
Вывод: депозит не решает проблему – на эти деньги не удастся комфортно жить на пенсии.
- Что будет, если выбрать квартиру в ипотеку?Допустим, Юлия купит квартиру за 200.000€, сдавать ее в аренду можно за 800€ в месяц.
- Первые 2 года уйдут на то, чтобы скопить начальный взнос за ипотеку.
- Следующие 15 лет от квартиры не будет доходов – все будет уходить банку.
- За 23 года квартира вырастет в цене примерно на 146%. Тогда с учетом налогов, расходов на обслуживание и потенциальных простоев у Юлии будет выходить ~1.500€ чистого дохода с аренды.**
**Параметры расчета: рост цены недвижимости на 4% в год, арендная доходность 4,8% в год. Расчет не относится к конкретной стране и не описывает вашу личную ситуацию.
- Проблемы с этим вариантом:
- 1.500€ – это не 2.000€+ на пенсию.
- С арендаторами могут возникнуть проблемы, а в Европе они хорошо защищены законом. Даже если люди живут в вашей квартире и не платят, выселить их сложно.
- Много сопутствующих расходов: ремонт квартиры, оборудование, страховки, налоги ежегодно.
- Недвижимость – это замороженные деньги. Если вам понадобятся финансы, быстро продать квартиру и получить наличные невозможно. Тем более, если вы сдаете эту квартиру – см пункт про арендаторов.
- С ипотекой придется долгие годы отдавать весь доход банку.
Вывод: вложения в недвижимость энергозатратны и не обеспечат нужный уровень дохода.
- Во что лучше инвестировать?Пассивно в ценные бумаги:
- Средняя доходность инвестиций 10% годовых
- Через 25 лет на счете будет 996.000€
- Пассивный доход от такого капитала: 3.300€ в месяц
- Не нужно влезать в ипотеку, заморачиватся с арендаторами и ремонтом
- Гибкость: можно частично снимать доход или продолжать реинвестировать
- Можно инвестировать с нулевым налогом***
- Доходность в 10 раз выше, чем на депозите – благодаря этому реально создать капитал
- Инвестировать так же просто, как в депозит: раз месяц закидывать сумму на счет
- Пассивный доход 3.300€ → цель достигнута! 🎯
- Можно выйти на отдых раньше, ведь пассивный доход 2.000€ в месяц у Юлии будет уже в 61 год.
***В зависимости от страны
ГЛАВНОЕ ЗАБЛУЖДЕНИЕ
Вкладывать в ценные бумаги опасно. Можно потерять все деньги.
Вкладывать в ценные бумаги опасно. Можно потерять все деньги.
Реальный пример, что безопаснее.
2013 год, Кипр. Страна Евросоюза. В экономике случаются серьезные проблемы, государству грозит дефолт.
Правительство решает спасти банковскую систему следующим образом: изъять вклады в банках на сумму свыше страховой, то есть свыше 100.000€. Например, если на депозите лежало 300.000€, владельцу оставались 100.000€, остальное он терял (от 40% до 80%, в зависимости от банка).
Но что случилось с владельцами ценных бумаг? Они не потеряли ничего, потому что ценные бумаги — это имущество, а не деньги в банке. Государство не может просто так забрать ваши акции/облигации, точно так же, как и квартиру. Даже если у вас миллионы хранятся в ценных бумагах.
2013 год, Кипр. Страна Евросоюза. В экономике случаются серьезные проблемы, государству грозит дефолт.
Правительство решает спасти банковскую систему следующим образом: изъять вклады в банках на сумму свыше страховой, то есть свыше 100.000€. Например, если на депозите лежало 300.000€, владельцу оставались 100.000€, остальное он терял (от 40% до 80%, в зависимости от банка).
Но что случилось с владельцами ценных бумаг? Они не потеряли ничего, потому что ценные бумаги — это имущество, а не деньги в банке. Государство не может просто так забрать ваши акции/облигации, точно так же, как и квартиру. Даже если у вас миллионы хранятся в ценных бумагах.
КАК НА САМОМ ДЕЛЕ
Инвестициям в ценные бумаги нужно сначала научиться, чтобы дальше тратить минимум усилий и получать стабильный доход.
Для этого у меня есть бесплатное решение – Мини-курс по инвестициям в Европе с нуля.
Инвестициям в ценные бумаги нужно сначала научиться, чтобы дальше тратить минимум усилий и получать стабильный доход.
Для этого у меня есть бесплатное решение – Мини-курс по инвестициям в Европе с нуля.
- Что сделать Юлии прямо сейчас?Бесплатно за полчаса пройти мой Мини-курс по инвестициям, чтобы уже начать делать первые шаги к обеспеченной пенсии!
В Мини-курсе:
- Пошаговый план, что сделать для безопасного старта
- Какие документы нужны
- Как инвестировать через брокера
- Во что инвестировать в Европе: акции, облигации, ETF
- В каких странах есть налоговые льготы
После Мини-курса:
- Получите ясность и план действий
- избежите ошибок, которые совершают 99% начинающих
- начнете двигаться к обеспеченной пенсии, без риска потерять сбережения
Кейс 3. Есть крупная сумма на руках
Ольга, возраст 43 года
- Недавно получила наследство: €200.000
- Пенсия: планирует выйти пораньше, в 60 лет (через 17 лет)
- Цель: обеспечить пассивный доход 2.000€+ на пенсии
- Варианты инвестиций, которые рассматривает Ольга:1️⃣ Положить деньги на депозит в банке и получать проценты.
- Надежно – вклады застрахованы до 100.000€ на один банк
- Деньги доступны в любой момент
2️⃣ Купить квартиру и сдавать в аренду.- Понятная схема пассивного дохода
- Арендный доход (если рынок стабилен)
- Что будет, если выбрать депозит?
- Средняя ставка по вкладам в евро: 1% годовых
- Через 17 лет в банке будет 236.000€
- Пассивный доход: 786€ в месяц
- Проблемы с этим вариантом:
- 786€ – это далеко не 2.000€ на пенсию.
- Риск: ставка по вкладам в евро может упасть до 0%. Так уже было в 2016-2022гг. Тогда деньги Ольги будут лежать в банке «за спасибо».
Вывод: депозит не решает проблему – на эти деньги не удастся комфортно жить на пенсии.
- Что будет, если выбрать квартиру в ипотеку?Допустим, Ольга купит квартиру за 200.000€, сдавать ее в аренду можно за 800€ в месяц.
- С учетом налогов, расходов на обслуживание и потенциальных простоев у Ольги будет выходить ~€650 чистого дохода с аренды.
- За 17 лет квартира вырастет в цене примерно на 95%. Но и тогда с учетом налогов, расходов на обслуживание и потенциальных простоев у Ольги будет выходить ~1.200€ чистого дохода с аренды.**
**Параметры расчета: рост цены недвижимости на 4% в год, арендная доходность 4,8% в год. Расчет не относится к конкретной стране и не описывает вашу личную ситуацию.
- Проблемы с этим вариантом:
- 1.200€ – это не 2.000€+ на пенсию.
- Возникает вопрос – а куда дальше вкладывать полученные от аренды деньги? В течение 17 лет до пенсии.
- Недвижимость – это замороженные деньги. Если вам понадобятся финансы, быстро продать квартиру и получить наличные невозможно. Тем более, если вы сдаете эту квартиру.
Вывод: вложения только в недвижимость не обеспечат нужный уровень дохода.
- Во что лучше инвестировать?Вложить 100.000€ в квартиру стоимостью 200.000€ (через ипотеку), оставшиеся 100.000€ инвестировать пассивно в ценные бумаги.
- Средняя доходность ценных бумаг 10% годовых
- Через 17 лет капитал в ценных бумагах: 505.000€
- Пассивный доход от такого капитала: 1.680€ в месяц
- Через 17 лет квартира будет в собственности и вырастет в цене примерно на 95%. Тогда с учетом налогов, расходов на обслуживание и потенциальных простоев у Ольги будет выходить ~1.200€ чистого дохода с аренды.**
**Параметры расчета: рост цены недвижимости на 4% в год, арендная доходность 4,8% в год. Расчет не относится к конкретной стране и не описывает вашу личную ситуацию.
- Сочетание высокой надежности от квартиры и высокого дохода от ценных бумаг
- Возможность стать миллионером через 17 лет
- Гибкость: можно частично снимать доход или продолжать реинвестировать
- Пассивный доход 2.880€ уже в 60 лет → цель достигнута! 🎯
ГЛАВНОЕ ЗАБЛУЖДЕНИЕ
Вкладывать в ценные бумаги опасно. Можно потерять все деньги.
Вкладывать в ценные бумаги опасно. Можно потерять все деньги.
Реальный пример, что безопаснее.
2013 год, Кипр. Страна Евросоюза. В экономике случаются серьезные проблемы, государству грозит дефолт.
Правительство решает спасти банковскую систему следующим образом: изъять вклады в банках на сумму свыше страховой, то есть свыше 100.000€. Например, если на депозите лежало 300.000€, владельцу оставались 100.000€, остальное он терял (от 40% до 80%, в зависимости от банка).
Но что случилось с владельцами ценных бумаг? Они не потеряли ничего, потому что ценные бумаги — это имущество, а не деньги в банке. Государство не может просто так забрать ваши акции/облигации, точно так же, как и квартиру. Даже если у вас миллионы хранятся в ценных бумагах.
2013 год, Кипр. Страна Евросоюза. В экономике случаются серьезные проблемы, государству грозит дефолт.
Правительство решает спасти банковскую систему следующим образом: изъять вклады в банках на сумму свыше страховой, то есть свыше 100.000€. Например, если на депозите лежало 300.000€, владельцу оставались 100.000€, остальное он терял (от 40% до 80%, в зависимости от банка).
Но что случилось с владельцами ценных бумаг? Они не потеряли ничего, потому что ценные бумаги — это имущество, а не деньги в банке. Государство не может просто так забрать ваши акции/облигации, точно так же, как и квартиру. Даже если у вас миллионы хранятся в ценных бумагах.
КАК НА САМОМ ДЕЛЕ
Инвестициям в ценные бумаги нужно сначала научиться, чтобы дальше тратить минимум усилий и получать стабильный доход.
Для этого у меня есть бесплатное решение – Мини-курс по инвестициям в Европе с нуля.
Инвестициям в ценные бумаги нужно сначала научиться, чтобы дальше тратить минимум усилий и получать стабильный доход.
Для этого у меня есть бесплатное решение – Мини-курс по инвестициям в Европе с нуля.
- Что сделать Ольге прямо сейчас?Бесплатно за полчаса пройти мой Мини-курс по инвестициям, чтобы уже начать делать первые шаги к обеспеченной пенсии!
В Мини-курсе:
- Пошаговый план, что сделать для безопасного старта
- Какие документы нужны
- Как инвестировать через брокера
- Во что инвестировать в Европе: акции, облигации, ETF
- В каких странах есть налоговые льготы
После Мини-курса:
- Получите ясность и план действий
- избежите ошибок, которые совершают 99% начинающих
- начнете двигаться к обеспеченной пенсии, без риска потерять сбережения